Lainaa toiminimelle

Yksityinen elinkeinonharjoittaja eli toiminimiyrittäjä tarvitsee usein ulkopuolista rahoitusta yritystoimintansa perustamiseksi, ylläpitämiseksi tai kehittämiseksi.

Toiminimen rahoitus ja yrityslainat

Suomessa toiminimellä on hyvät mahdollisuudet lainaan, sillä toiminimi voi hakea yrityslainaa pankista, muista rahoituslaitoksista, suoraan verkosta sekä Finnveralta.

Yrittäjä voi myös hakea itse henkilökohtaista lainaa ja antaa sen toiminimensä käyttöön. Toiminimiyrittäjä on vastuussa lainanhoidosta omaisuudellaan, oli kyseessä sitten henkilökohtainen laina tai yrityslaina, jota on haettu toiminimen nimissä. 

Toiminimen lainan saantia varten yrittäjältä edellytetään henkilökohtaista vastuuta lainanhoidosta, minkä vuoksi yrittäjän henkilökohtaisen luottokelpoisuuden tulee olla kunnossa.

Capitalbox myöntää vakuudetonta lainaa toiminimiyrittäjille seuraavin ehdoin:

  • Yrityksen on oltava toiminnassa vähintään 6 kuukautta
  • Yrityksen vuosittainen liikevaihto ylittää 25 000 €
  • Yrityksen omistajat asuvat Suomessa
  • Toiminimiyrittäjällä on suomalainen pankkitili
  • Toiminimen fyysinen osoite on Suomessa

Lisätietoja henkilöyhtiöiden rahoitusvaihtoehdoista

Toiminimen yrityslainat pankista ja verkosta

Yrityslaina toiminimelle - näin se onnistuu 

Ennen yrityslainan hakemista toiminimiyrittäjän kannattaa kartoittaa rahoituksen tarve, mihin käyttöön ja kuinka paljon sitä haetaan.   

Lue lisää - miksi yritykset hakevat ulkopuolista rahoitusta?

Lue lisää - kuinka paljon suomalaiset yritykset hakevat yrityslainaa?

Toiminimen perustaminen ei välttämättä vaadi pääomaa, mutta saadakseen toiminnan hyvin käyntiin, yrittäjän kannattaa mahdollisesti hakea yrityslainaa toiminnan aloittamista varten.  

Lue lisää aloittavan yrityksen rahoituksesta 

Katsotaan seuraavaksi, mistä kaikkialta toiminimelle voi saada lainaa. 

 

Yrityslainaa haetaan usein pankista

Jos vertaillaan toiminimelle myönnettäviä yrityslainoja keskenään, pankista haettavan yrityslainan muita edullisemman korkotason katsotaan olevan sen parhaimpia puolia.

Toiminimen voi olla mahdollista saada pankista vakuudetonta yrityslainaa, jos on kyse pienestä summasta. Isompien lainojen kohdalla pankit vaativat henkilötakauksen lisäksi reaalivakuuden asettamista, minkä vuoksi ne voivat myöntää yrityslainaa toiminimille hieman edullisemmilla lainaehdoilla. 

Pankista haettavien lainojen käsittelyajat ovat tosin useimmiten hitaammat kuin verkosta haettavien lainojen ja lainan hakemiseen voi sisältyä jokseenkin paljon byrokratiaa.
 
Toiminimi voi saada lainaa myös verkosta

Yrityslainaa voi hakea myös toiminimelle verkossa toimivilta yksityisiltä rahoituslaitoksilta.

Nämä yrityslainat ovat käytännössä aina vakuudettomia, minkä vuoksi niiden hakuprosessi tapahtuu pankkilainoja ja Finnveraa nopeammalla tahdilla automaattisen päätöksentekoprosessin ansiosta.

Netissä lainahakemuksen täyttämiseen ei mene kauaa, eikä hakemuksen täyttäminen sido vielä mihinkään.

Toiminimelle voi siis saada yrityslainaa verkosta nopeimmillaan parissa päivässä, kun taas pankkilainojen neuvottelujen ja Finnveran paperisodan kohdalla aika voi olla viikosta muutamaan viikkoon. 

Tällaisen rahoitusmuodon kustannukset ovat yleensä hieman muita vaihtoehtoja kalliimmat, minkä takia takaisinmaksusuunnitelman on oltava yritykselle sopivan realistinen. Takaisinmaksusuunnitelmaa ja lainaerien suuruutta yrittäjä voi arvioida kätevimmin yrityslainalaskurilla.  
Vakuudeton yrityslaina sopiikin edellä mainituista syistä etenkin äkillisen ja lyhytaikaisen rahoitustarpeen kattamiseksi tai suuremman ja esimerkiksi edullisemman pankkilainan lisäksi.  
 

Toiminimi lyhyesti

Toiminimellä tarkoitetaan yksityistä elinkeinonharjoittajaa, y-yunnuksen omaavaa henkilöyritystä, joka on liittynyt yritysrekisteriin. Toiminimi on suosittu tapa tehdä sivutyötä päätyön ohella, mutta myös päätoimisia toiminimiyrittäjiä on Suomessa paljon.

Toiminimi soveltuu hyvin henkilölle, joka haluaa toimia yrittäjänä itse. Se on yksinkertainen tapa alkaa yrittäjäksi, sillä toiminimen perustaminen maksaa vain 60 euroa, jos perustamisilmoituksen tekee sähköisellä lomakkeella. Paperilomakkeella hinta on 115 euroa.

Y-tunnuksen saaminen tuo elinkeinonharjoittajalle uskottavuutta ja mahdollisuuden vähentää esimerkiksi laitehankintoja verotuksessa. Toiminimiyrittäjän verotus on yksinkertaista, sillä yrityksen tulot käsitellään yrittäjän henkilökohtaisessa verotuksessa. 

Toiminimen voi perustaa myös ilman kaupparekisteriin liittymistä, jolloin se on maksutonta, mutta siinä tapauksessa toiminimi ei voi harjoittaa luvanvaraista toimintaa, palkata työntekijöitä tai vuokrata toimitilaa.

Kaupparekisteriin liityttäessä yrittäjä voi ilmoittaa haluamansa yrityksen nimen. Ellei siihen ei liitytä, toiminimen nimeksi tulee “Etunimi Sukunimi Tmi”. 

Jos liiketoimintasuunnitelma tähtää jyrkkään kasvuun ja useamman ihmisen työllistämiseen, osakeyhtiön perustaminen voi olla järkevämpi ratkaisu, sillä esimerkiksi toiminimi yritysten tulojen noustessa, myös yrittäjän henkilökohtainen verotus nousee. 

Lue lisää osakeyhtiön rahoituksesta

Lue lisää – mitä tarkoittaa on mikroyritys
 

Finnveran lainan takaus ja lainat

Finnveran lainantakaus ja lainat

Jos haetaan lainaa uudelle yritykselle, toiminimiyrittäjän kannattaa selvittää, mitä Finnveran lainantakaus tarkoittaa. 

Yrityksen vakavaraisuudella on vaikutusta siihen, vaatiiko rahoittaja jonkinlaisia vakuuksia lainan myöntämiseksi, vai joutuuko yrittäjä panttaamaan omaa omaisuuttaan lainan saamiseksi. 

Pankit ja luotonantajat kartoittavat aina lainanhakijan luottokelpoisuuden ja tämän vuoksi ne kysyvät tietoja hakijan ja toiminimen taloudellisesta tilanteesta. Hakemukseen täytetään henkilötiedot, y-tunnus sekä arviot kuukausittaisista tuloista ja menoista. 

Lue lisää -  yrityksen luottoluokitus ja sen parantaminen

Valtionomisteinen Finnvera tukee pk-yritysten lisäksi myös pienyrittäjiä ja toiminimiyrittäjiä myöntämällä yrityslainojen ohella lainantakauksia, jotka helpottavat toiminimen lainan saantia.

Lue lisää aiheesta - yrityslainojen vakuuksien opas 
 

Hyödynnä elinkeinonharjoittajan mahdollisuudet ja verovähennykset

Ulkoisen rahoituksen hankkiminen toiminimelle on hyvä keino saada yritystoiminta rullaamaan esimerkiksi alkutaipaleella tai silloin, kun tulee haastavia hetkiä ja yllättäviä investointeja.

Toiminimiyrittäjän etuna on, että työkäyttöön hankitut laitteet tai tilat voidaan hankkia verottomina. 

Myös toiminimen lainakustannukset voidaan vähentää verotuksessa, mikä lisää yrityslainan nostamisen kannattavuutta. Verotuksen kannalta tässä ei ole väliä, onko toiminimen yrityslaina verkosta vai pankista. 
 

Näin haet lainaa toiminimelle

Hae lainaa minuuteissa

Kerro meille itsestäsi ja yrityksestäsi sekä kuinka paljon haluat lainata yrityksellesi.

Pyydä yrityslainatarjous

Tutustu lainasi ehtoihin osaavien lainaneuvojiemme avulla, niin saat tarjouksen.

Kuukausilaskutus

Yrityslainamme laskutetaan kiinteinä kuukausimaksuina samansuuruisina erinä.

Hyväksy lainatarjouksemme

Maksamme yrityslainan tilillesi pian ja maksat ensimmäisen takaisinmaksuerän 30 päivän kuluttua.

Voinko saada lainaa toiminimelle?

Toiminta

Yrityksesi on ollut toiminnassa yli 6 kuukautta.

Liikevaihto

Yrityksesi vuosittainen liikevaihto on yli 25 000 €

Omistajuus

Kaikki yrityksen omistajat asuvat Suomessa.

Tili

Yritykselläsi on suomalainen pankkitili.

Liiketoiminta markkinoilla

Yrityksen fyysinen osoite on Suomessa.

Uusimmat blogipostaukset

Rakennusyrityksen rahoitus
Rahoituksen saaminen on aina ollut omanlaisensa haaste rakennusalan yrityksille ja alihankkijoille. Rakennusyrityksille on kuitenkin saatavilla monenlaisia käyttöpääomalainoja, jotka auttavat rakennusalan yritysten omistajia missä tahansa yrityksen elinkaaren vaiheessa selviytymään haasteista ja jatkamaan kasvuaan, mukaanlukien pitkä- ja lyhytaikainen rahoitus sekä vakuudelliset ja vakuudettomat lainat.
Yritysrahoitus
Kuluneiden parin vuoden aikana ihmisiä ympäri maailman ei ole päästetty helpolla: miljoonien elämää ovat ravisuttaneet niin globaali pandemia, Ukrainan sota kuin inflaatiokin. On varmasti sanomattakin selvää, että tällaiset myllerrykset ovat vaikuttaneet dramaattisesti niin yksilöiden elämään kuin yritysten toimintaan ja rahoitukseenkin.
naisyrittäjä istuu tiskin takana
Lue tästä artikkelista vinkit yrityslainan hakemiseen. Luettuasi tämän lyhyen tekstin tiedät, mikä on yrityslainan omarahoitusosuus ja tarvitaanko sellaista aina.
liiketoimintasuunnitelma ja sen laatiminen
Liiketoimintasuunnitelma konkretisoi liikeideaa, auttaa rahoituksen hakemisessa ja toimii yrityksen kehittämisen välineenä - laadi liiketoimintasuunnitelma näillä opeilla!
Kausityöntekijä
Tässä artikkelissa käydään läpi tärkeimpiä asioita liittyen kausityöntekijöiden käyttämiseen lähinnä yrityksen eli työnantajan näkökulmasta. Annamme 5 hyvää syytä hyödyntää kausityötä ja kerromme tärkeimmät pointit, jotka tulee ottaa huomioon kausityöntekijän palkkaamista suunnitellessa.
cb_pienyrittäjän vakuutukset
Tässä artikkelissa saat tiiviin ja hyödyllisen tietopaketin siitä, miten hoidat yrityksen rahoituksen ja vakuutukset kuntoon fiksulla tavalla. 

Hae lainaa toiminimelle jo tänään!