Lainaa toiminimelle - miten ja kuinka paljon?

 


Aivan kuten osakeyhtiöidenkin kohdalla, yksityinen elinkeinonharjoittaja eli toiminimiyrittäjä usein tarvitsee ulkopuolista rahoitusta yritystoimintansa perustamiseksi, ylläpitämiseksi tai kehittämiseksi. 

Suomessa toiminimellä on hyvät mahdollisuudet lainaan, sillä toiminimi voi hakea yrityslainaa pankista, muista rahoituslaitoksista, suoraan verkosta sekä Finnveralta.

Yrittäjä voi myös hakea itse henkilökohtaista lainaa ja antaa sen toiminimensä käyttöön.  

Toiminimiyrittäjä on vastuussa lainanhoidosta omaisuudellaan, oli kyseessä sitten henkilökohtainen laina tai yrityslaina, jota on haettu toiminimen nimissä. 

Yrityslainaa voidaan myöntää toiminimelle muutamasta tuhannesta eurosta jopa satoihin tuhansiin euroihin saakka. Toiminimen lainan saantia varten yrittäjältä edellytetään henkilökohtaista vastuuta lainanhoidosta, minkä vuoksi yrittäjän henkilökohtaisen luottokelpoisuuden tulee olla kunnossa.

 

Yrityslaina toiminimelle - näin se onnistuu

Ennen yrityslainan hakemista toiminimiyrittäjän kannattaa kartoittaa rahoituksen tarve, mihin käyttöön ja kuinka paljon sitä haetaan.  

Lue lisää - miksi yritykset hakevat ulkopuolista rahoitusta?

Lue lisää - kuinka paljon suomalaiset yritykset hakevat yrityslainaa?

Toiminimen perustaminen ei välttämättä vaadi pääomaa, mutta saadakseen toiminnan hyvin käyntiin, yrittäjän kannattaa mahdollisesti hakea yrityslainaa toiminnan aloittamista varten. 

Lue lisää aloittavan yrityksen rahoituksesta

Katsotaan seuraavaksi, mistä kaikkialta toiminimelle voi saada lainaa.

 

Yrityslainaa haetaan usein pankista

Jos vertaillaan toiminimelle myönnettäviä yrityslainoja keskenään, pankista haettavan yrityslainan muita edullisemman korkotason katsotaan olevan sen parhaimpia puolia. 

Toiminimen voi olla mahdollista saada pankista vakuudetonta yrityslainaa, jos on kyse pienestä summasta. Isompien lainojen kohdalla pankit vaativat henkilötakauksen lisäksi reaalivakuuden asettamista, minkä vuoksi ne voivat myöntää yrityslainaa toiminimille hieman edullisemmilla lainaehdoilla. 

Pankista haettavien lainojen käsittelyajat ovat tosin useimmiten hitaammat kuin verkosta haettavien lainojen ja lainan hakemiseen voi sisältyä jokseenkin paljon byrokratiaa.

 

Toiminimi voi saada lainaa myös verkosta

Yrityslainaa voi hakea myös toiminimelle verkossa toimivilta yksityisiltä rahoituslaitoksilta. 

Nämä yrityslainat ovat käytännössä aina vakuudettomia, minkä vuoksi niiden hakuprosessi tapahtuu pankkilainoja ja Finnveraa nopeammalla tahdilla automaattisen päätöksentekoprosessin ansiosta. 

Netissä lainahakemuksen täyttämiseen ei mene kauaa, eikä hakemuksen täyttäminen sido vielä mihinkään. 

Toiminimelle voi siis saada yrityslainaa verkosta nopeimmillaan parissa päivässä, kun taas pankkilainojen neuvottelujen ja Finnveran paperisodan kohdalla aika voi olla viikosta muutamaan viikkoon. 

Tällaisen rahoitusmuodon kustannukset ovat yleensä hieman muita vaihtoehtoja kalliimmat, minkä takia takaisinmaksusuunnitelman on oltava yritykselle sopivan realistinen. Takaisinmaksusuunnitelmaa ja lainaerien suuruutta yrittäjä voi arvioida kätevimmin yrityslainalaskurilla.  

Vakuudeton yrityslaina sopiikin edellä mainituista syistä etenkin äkillisen ja lyhytaikaisen rahoitustarpeen kattamiseksi tai suuremman ja esimerkiksi edullisemman pankkilainan lisäksi. 

 

Hae vakuudetonta yrityslainaa 

 

Finnveran lainantakaus ja lainat

Jos haetaan lainaa uudelle yritykselle, toiminimiyrittäjän kannattaa selvittää, mitä Finnveran lainantakaus tarkoittaa. 

Yrityksen vakavaraisuudella on vaikutusta siihen, vaatiiko rahoittaja jonkinlaisia vakuuksia lainan myöntämiseksi, vai joutuuko yrittäjä panttaamaan omaa omaisuuttaan lainan saamiseksi. 

Pankit ja luotonantajat kartoittavat aina lainanhakijan luottokelpoisuuden ja tämän vuoksi ne kysyvät tietoja hakijan ja toiminimen taloudellisesta tilanteesta. Hakemukseen täytetään henkilötiedot, y-tunnus sekä arviot kuukausittaisista tuloista ja menoista. 

Lue lisää -  yrityksen luottoluokitus ja sen parantaminen

Valtionomisteinen Finnvera tukee pk-yritysten lisäksi myös pienyrittäjiä ja toiminimiyrittäjiä myöntämällä yrityslainojen ohella lainantakauksia, jotka helpottavat toiminimen lainan saantia.

Lue lisää aiheesta - yrityslainojen vakuuksien opas 

 

Toiminimi lyhyesti

Toiminimellä tarkoitetaan yksityistä elinkeinonharjoittajaa, y-tunnuksen omaavaa henkilöyritystä, joka on liittynyt yritysrekisteriin. Toiminimi on suosittu tapa tehdä sivutyötä päätyön ohella, mutta myös päätoimisia toiminimiyrittäjiä on Suomessa paljon. 

Toiminimi soveltuu hyvin henkilölle, joka haluaa toimia yrittäjänä itse. Se on yksinkertainen tapa alkaa yrittäjäksi, sillä toiminimen perustaminen maksaa vain 60 euroa, jos perustamisilmoituksen tekee sähköisellä lomakkeella. Paperilomakkeella hinta on 115 euroa. 

Y-tunnuksen saaminen tuo elinkeinonharjoittajalle uskottavuutta ja mahdollisuuden vähentää esimerkiksi laitehankintoja verotuksessa. Toiminimiyrittäjän verotus on yksinkertaista, sillä yrityksen tulot käsitellään yrittäjän henkilökohtaisessa verotuksessa. 

Toiminimen voi perustaa myös ilman kaupparekisteriin liittymistä, jolloin se on maksutonta, mutta siinä tapauksessa toiminimi ei voi harjoittaa luvanvaraista toimintaa, palkata työntekijöitä tai vuokrata toimitilaa. 

Kaupparekisteriin liityttäessä yrittäjä voi ilmoittaa haluamansa yrityksen nimen. Ellei siihen ei liitytä, toiminimen nimeksi tulee “Etunimi Sukunimi Tmi”. 

Jos liiketoimintasuunnitelma tähtää jyrkkään kasvuun ja useamman ihmisen työllistämiseen, osakeyhtiön perustaminen voi olla järkevämpi ratkaisu, sillä esimerkiksi toiminimi yritysten tulojen noustessa, myös yrittäjän henkilökohtainen verotus nousee. 

Lue lisää osakeyhtiön rahoituksesta

 

Hyödynnä elinkeinonharjoittajan mahdollisuudet

Ulkoisen rahoituksen hankkiminen toiminimelle on hyvä keino saada yritystoiminta rullaamaan esimerkiksi alkutaipaleella tai silloin, kun tulee haastavia hetkiä ja yllättäviä investointeja. 

Toiminimiyrittäjän etuna on, että työkäyttöön hankitut laitteet tai tilat voidaan hankkia verottomina. 

Myös toiminimen lainakustannukset voidaan vähentää verotuksessa, mikä lisää yrityslainan nostamisen kannattavuutta. Verotuksen kannalta tässä ei ole väliä, onko toiminimen yrityslaina verkosta vai pankista. 

 

Hae yrityslainaa jo tänään