Kassavirta on jokaisen yrityksen sydän, mutta pitkät maksuajat voivat luoda todellisia haasteita päivittäiseen toimintaan. Kun asiakkaasi maksavat laskujasi vasta 30-120 päivän kuluttua, mutta sinun täytyy maksaa palkkoja ja toimittajien laskuja heti, syntyy helposti kassavajetta.
1. Miksi yritykset käyttävät laskurahoitusta
Monet yritykset kohtaavat saman ongelman: asiakkaille pidempien maksuaikojen tarjoaminen parantaa kilpailukykyä, mutta hidastaa oman yrityksen kassavirtaa. Erityisesti pk-yrityksille tämä voi olla merkittävä haaste, kun käyttöpääoman tarve on jatkuvaa mutta tulot viivästyvät.
Laskurahoituksen avulla yritys voi ratkaista tämän ongelman tehokkaasti. Sen sijaan että odottaisit asiakkaan maksua, saat rahat heti tilille ja voit keskittyä liiketoiminnan kehittämiseen kassavirtahuolien sijaan. Tutustu lisää laskurahoitukseen CapitalBoxilta.
2. Mikä on laskurahoituspalvelu?
Laskurahoitus tarkoittaa palvelua, jossa yritys myy erääntymättömät myyntilaskunsa rahoitusyhtiölle ja saa niistä rahat käyttöön välittömästi. Käytännössä lasku muutetaan rahaksi ilman, että asiakkaasi maksaa laskun vasta eräpäivänä.
Kyse on nimenomaan B2B-laskuista – yrityksen toiselle yritykselle lähettämistä laskuista. Kun lähetät laskun asiakasyritykselle, voit rahoittaa sen heti ja saada rahat heti käyttöön sen sijaan, että odottaisit asiakkaan maksua viikkoja tai kuukausia.
Palvelu toimii yksinkertaisesti: yritys saa tyypillisesti 70-90 % laskun summasta tilille jo saman päivän aikana tai seuraavana pankkipäivänä. Kun asiakkaasi maksaa laskun, loput summasta tilitetään yrityksesi tilille vähennettynä palvelumaksulla. Riippuen asiakkaasta ja rahoitusprosentista, voit myös saada koko laskun summan (palvelumaksun jälkeen) tilille samantien.
3. Miten laskurahoitus toimii käytännössä?
Laskujen myynti rahoitusyhtiölle etenee yksinkertaisen prosessin kautta:
- Lähetä lasku rahoittajalle – Toimitat laskun kopion rahoitusyhtiölle pdf:nä sähköpostitse tai verkkopalvelun kautta
- Rahoittaja maksaa osan heti – Saat 70-90% laskun summasta rahat tilillesi samana tai seuraavana päivänä
- Asiakas maksaa laskun – Asiakkaasi maksaa laskun normaalisti eräpäivänä rahoitusyhtiölle
- Loppuosa tilitetään – Rahoitusyhtiö tilittää loput rahat tilille vähennettynä palvelumaksulla
Prosessi on nopea ja voit vapaasti valita, mitkä laskut haluat rahoittaa. Voit rahoittaa yksittäisen laskun tai useampia samanaikaisesti tarpeen mukaan.
4. Kuinka paljon laskurahoituksesta saa rahaa?
Tyypillinen rahoitusaste on 70-90 % laskun summasta, mutta joissain palveluissa voit saada jopa 100 % rahoituksen. Rahoitusaste riippuu muun muassa asiakkaasi luottokelpoisuudesta ja laskun suuruudesta.
Kun myyt yksittäisiä laskuja rahoitusyhtiölle, rahat tilille saapuvat yleensä saman päivän aikana hakemuksen jälkeen. Nopeimmillaan rahat heti tilille -palvelussa maksu voi tapahtua muutamassa tunnissa.
Loput summasta maksetaan, kun vastaanotamme asiakkaan maksun. Tällöin yrityksesi saa koko laskun summan vähennettynä ainoastaan palvelumaksulla – ei muita kuluja tai sitoumuksia.
5. Laskurahoituksen keskeiset hyödyt
Laskurahoituksen hyödyt näkyvät erityisesti yrityksen kassavirran hallinnassa ja kasvumahdollisuuksissa:
Kassavirta tasoittuu – Sen sijaan että odottaisit asiakkaan maksua 30-120 päivää, saat rahat käyttöön heti. Tämä tasaa kassavirtaa merkittävästi.
Nopeampi pääoman kierto – Käyttöpääoma vapautuu nopeammin uusiin investointeihin ja kasvuhankkeisiin, kun et sido rahaa pitkiksi ajoiksi myyntisaataviin.
Palkkojen ja laskujen maksaminen ajallaan – Voit hoitaa juoksevat kulut ja maksut ajallaan ilman kassavajetta, vaikka omat asiakkaasi maksavatkin myöhemmin.
Vähentää hallinnollista työtä – Rahoitusyhtiö hoitaa usein maksumuistutukset ja perinnän, joten voit keskittyä omaan liiketoimintaasi.
Mahdollistaa pidemmät maksuehdot asiakkaille – Voit tarjota asiakkaillesi pidempiä maksuaikoja kilpailuetuna, kun kassavirtasi ei kärsi siitä.
Voi laskea luottotappioriskiä – Joissakin factoring-järjestelyissä rahoitusyhtiö ottaa luottotappioriskin, jolloin yrityksen riski pienenee.
6. Kenelle palvelu sopii?
Laskurahoitus sopii erityisen hyvin yrityksille, joilla on pitkät maksuehdot ja säännöllistä B2B-laskutusta. Palvelu on hyödyllinen erityisesti näille aloille:
Rakennusala – Pitkät projektit ja urakat, joissa maksut tulevat vasta töiden valmistuttua
Kuljetus & logistiikka – Säännöllinen laskutus kuljetuspalveluista, mutta pitkät maksuajat
Tukkukauppa – Suuret laskusummat ja pitkät maksuajat vähittäiskaupoille
Palvelualat – IT-palvelut, konsultointi ja muut asiantuntijapalvelut
Kasvuyritykset & pk-yritykset – Yritykset, joilla pitkät maksuehdot luovat kassavirtahaasteita
Palvelu toimii sekä pienille että suurille yrityksille. Tärkeintä on, että laskut ovat yritysten välisiä ja riidattomia.
7. Mitä laskurahoitus maksaa?
Laskurahoituksen hinta vaihtelee tyypillisesti 0,5-8 % laskun summasta riippuen useista tekijöistä. Laskurahoitus maksaa yleensä vähemmän lyhyillä maksuajoilla ja enemmän pitkillä.
Hinnoitteluun vaikuttavat tekijät:
- Laskun koko ja asiakkaan luottoluokitus
- Maksuehdon pituus (14-120 päivää)
- Rahoitettavien laskujen määrä
- Toimiala ja asiakaskunta
Esimerkiksi 14 päivän maksuajalla laskun rahoittaminen voi maksaa 0,5-1,5 %, kun taas 60-90 päivän maksuajoilla hinta voi olla 3-8 %. Useimmat palveluntarjoajat eivät peri kuukausimaksuja tai sitoutumismaksuja – maksat vain rahoittamistasi laskuista.
8. Laskurahoitus vai factoring — lyhyt selvennys
Laskurahoitus ja factoring ovat läheisiä palveluita, mutta niissä on käytännön eroja. Laskurahoituksessa voit vapaasti valita, mitkä yksittäiset laskut rahoitat, kun taas factoringissa yleensä rahoitetaan kaikki tietyn asiakkaan laskut tai koko laskutuskanta jatkuvalla sopimuksella.
Laskurahoitus on joustavampi ratkaisu, kun tarvitset satunnaista tai valikoivaa rahoitusta. Factoring puolestaan on usein edullisempi suurelle volyymille ja tarjoaa kokonaisvaltaisemman palvelun myyntisaatavien hallintaan.
9. Miten yritys aloittaa laskurahoituksen käytön?
Laskurahoituksen käyttöönotto on yksinkertaista ja nopeaa:
Tarjouspyyntö – Täytä rahoittajan verkkosivuilla tarjouspyyntölomake tai ota yhteyttä suoraan palveluntarjoajaan
Laskujen ja luottotietojen tarkistus – Rahoitusyhtiö tarkistaa yrityksesi ja asiakkaidesi perustiedot sekä arvioitavien laskujen kelpoisuuden
Aloitus 1-2 päivässä – Kun sopimus on allekirjoitettu, voit aloittaa laskujen rahoittamisen heti ja saada ensimmäiset rahat tilille jo samana päivänä
Useimmat palveluntarjoajat hoitavat prosessin digitaalisesti, joten et tarvitse paperisopimuksia tai pitkää byrokratiaa. Laskujen myynti onnistuu jatkossa helposti verkkopalvelun kautta tai sähköpostitse.
Kun tarvitset nopeaa käyttöpääomaa tai haluat tasata kassavirtaa, laskurahoitus tarjoaa tehokkaan ratkaisun. Palvelun joustavuus ja nopeus tekevät siitä houkuttelevan vaihtoehdon perinteiselle pankkirahoitukselle, kun tarvitsee rahat heti käyttöön ilman pitkiä sitoumuksia. Tutustu ja hae laskurahoitus CapitalBoxilta.
Aiheeseen liittyvät blogikirjoitukset
